Strona Domowa / Wiedza dla każdego! / Wiedza o bazach / Czyszczenie BIK / Czyszczenie BIK a pozyskanie kredytu dla firm.

Czyszczenie BIK a pozyskanie kredytu dla firm.

Klientka w wieku 29 lat prowadzi działalność gospodarczą- rozlicza się na podstawie KPiR od 09.2014.

Opis sytuacji – Stan wejściowy

Klientka posiadała w swojej historii jeden kredyt, który spłacała z późnieniami dochodzącymi do  227 dni. Kredyt w maju 2016 roku został ostatecznie spłacony w całości. Ocena w BIK 340 pkt. Na dzień spotkania klientka nie posiadała żadnych kredytów firmowych i osobistych (indywidualnych). Dodatkowym czynnikiem niekorzystnym było to, że klientka pytała w 10 bankach o możliwość udzielenia kredytu na firmę w wysokości 50.000 zł. Wszędzie dostała decyzje odmowne.

Komentarz: Pod uwagę przy ocenie zdolności kredytowej osoby fizycznej brane są zawsze zobowiązania kredytowe prywatne  zarówno spłacone jak i te aktualnie będące w trakcie spłaty oraz bardzo często zobowiązania firmowe widoczne BIK-u gospodarczym. Przy ocenie analizy kredytowej wniosku na firmę zawsze brane są pod uwagę zarówno zobowiązani prywatne jak i firmowe.

Działalność prowadzona przez klientkę polega na pracy dla większego podmiotu gospodarczego (agencja kreatywna) a w części na pozyskiwaniu bieżących zleceń zewnętrznych od samodzielnie pozyskanych klientów biznesowych. Klientka posiada zaległość w ZUS w wysokości niespełna 8.500 zł oraz w US w kwocie niespełna 5.000 zł, co stanowi dodatkową przeszkodę w uzyskaniu finansowania w banku.

Komentarz: ZUS nie był płacony przez 8 miesięcy a podatek to w części niezapłacony podatek roczny wynikający z PIT 36 oraz bieżący VAT.

Podjęte działanie i osiągnięte rezultaty:

1. Czyszczenie jednego negatywnego wpisu w BIK dotyczącego kredytu spłaconego w maju 2016 oraz redukcja ilości zapytań widocznych w BIK z 10 do 6.

Komentarz: Czasami wyczyszczenie nawet jednego zapytania powoduje możliwość większej szansy na pozytywne rozpatrzenie wniosku lub aplikacja przejdzie warunki brzegowe w instytucji finansowej co ostateczne spowoduje wydanie pozytywnej decyzji kredytowej.

2. Złożenie wniosku w banku X na kwotę 72.000 zł  oraz uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej w banku X.

Komentarz: BANK bez “czystego”  ZUS-u i US ( bez zaświadczeń o braku zaległości wobec tych instytucji) nie uruchomi kredytu. Z reguły decyzja banku jest ważna 30 dni.

3. Złożenie wniosku kredytowego w firmie pozbankowej Y na kwotę netto do wypłaty 13.500 zł. Kwota odpowiada wartości zaległości z ZUS i US. Podjęta została decyzja pozytywna na podstawie wyciągów z konta ponieważ klientka współpracuje jako podwykonawca i ma stałe systematyczne wpływy na konto. Decyzja została podjęta mimo zaległości z ZUS i US

Komentarz:  klientka przedstawiła zaświadczenia o wysokości zaległości w ZUS i US w celu podjęcia decyzji pozytywnej.

4. Uruchomienie pożyczki z instytucji Y na konto klientki. Warunkiem zapisanym w umowie pożyczki było przedstawienie w ciągu 30 dni zaświadczeń o niezaleganiu z ZUS i US.

Komentarz: przedstawienie zaświadczeń pod rygorem wypowiedzenia umowy kredytowej w firmie pozabankowej zostało zawarte w umowie kredytowej.

5. Uzyskanie w ciągu 10 dni obu zaświadczeń o niezaleganiu z ZUS i US oraz przedstawienie ich w instytucji Y, w celu spełnienia warunku w umowie pożyczki.

6. Przedstawienie zaświadczeń ZUS i US w celu uruchomienia kredytu bankowego w instytucji X

7. Z uruchomionego kredytu bankowego w instytucji X, spłacamy kredyt pozabankowy Y oraz realizujemy cel klienta. Po wszelkich rozliczeniach i zapłaceniu prowizji bankowej, spłacie pożyczki pozabankowej Y, klientka uzyskuje kwotę 52.000 zł. Dodatkowym atutem jest to, że poprzez spłacone zobowiązania publiczno-prawne, klientka ma spokój w prowadzeniu biznesu bez ryzyka egzekucji należności i ew. egzekucji komorniczej.

O Wysocki Piotr

Sprawdź także

Kredyt obrotowy definicja

Kredyt dla firm na dowolny cel